第五十九章：银行

就要多出一样商品——袜子，科技院成功在年后研制出了针织机，效率整整提高了五十多倍。

    赵岩满心欢喜的跑去查看，针织机织出的袜子，在质量上却不如手工织成的袜子高，只能以价格优势占据中低档市场，还需进一步改进。

    这些袜子在出口上显然十分不错，赵岩当即奖赏了那名研究出针织机的科技院成员，足足赏了三千两银子。

    不过纺织机械研究小组的经费是科技院出的，专利完全为赵岩所有。

    纺织业的资本，目前已经到了500万两的地步，去年秋天时，在各地收了200万担棉花。

    棉花在前年很好卖，因此各地的棉花产量都是暴增，河南在没有流贼肆虐的情况下，棉花产量开始迅速回升。

    而山东的棉花种植面积也受到了明显的刺激，西三府这个传统棉花种植区里，去年几乎到处都种上了棉花。

    青州、莱州在去年也都有棉花种植，许多地主看到了其中的利润后，纷纷种植棉花，紧是山东就已产出了200多万担棉。

    在导致了去年的秋天的棉花价格有点跳水，赵岩手下的纺织厂只在山东收购棉花就够用了，价格也就二两多一担，前提是不需要棉农处理棉籽。

    而南方的纺织业，去年受到了一定程度的打击，不过打击还不是很大，毕竟去年只收购了80万担的数量，这点棉布在大明还占不到多少份额。

    河北的棉花产出，马上填补了南方纺织业的需求缺口，加上去年秋天开始，对曰本贸易的展开，棉布开始往曰本倾销，流入大明市场的不多，所以南方的纺织业开始迅速恢复。

    曰本的棉布价格则开始跳水，价格一降再降，曰本的纺织工人已经感觉到他们的纱线和棉布有点不太好卖了。

    ……为了适应商业发展，三月初，一个让赵岩较为满意的银票产生了。

    这种银票用特殊的纸张制造，并且有原始的水印。

    正反两面分别印着兰亭序、醉翁亭记两首诗词，这两首诗词的刻板都是请大师级的人物雕刻，别人想要临摹却是十分困难。

    银票是为了汇款而用的，商人若想把钱汇到另外的城市，就先储存到银行，开一张银票，上面写上数额，然后对半分开，分开的那部分快马送到目的地，客户拿着另外一半到指定目的地取就可以了。

    这是比较急，且有具体目的地的汇款服务，若不是不急，则可以在各地的银行换取银两。

    如同宋代一般，每个银行设立验钞人，专门鉴定银票的真伪。面额分为五十两、一百两、一千两、一万、十万两五种。

    银票收取1%的费用。

    另外是存款业务，这才是银行的集资功能，也是银行最主要的功能。存款者在当地的银行存款，银行会发给存折，客户再设定密码，如果还要严密一下，客户可以指定取款人身份，取款时需要密码正确或加之身份正确才能进行提取。同时在一定时间内，只能在当地和周边（府、省）的银行取款，一年之后，才能在全国范围内的登莱银行进行取款。

    存款可以得到利息，利息高低由规定存款时间而定，无定期的存款，每两白银利息月5厘，也就是5个铜板，存款者一年下来，每一两银子就能产生6分银以上的额外收入。

    定期一年则利息加至6厘，定期三年利息7厘，定期五年利息加至8厘。存款者也可提前兑取，不过利息会降至5厘。

    例如一千在银行储存了一千两银子，存的是五年，第一年结算时就有100.3453176823001652153010831849两的收益。

    利润是十分可观的，不管是王公贵侯，还是平民百姓，都可以从中谋取利润，而他们储存在银行中的银子，则会用于贷款。

    贷款利息为半年10厘，一年12厘，两年14厘，三年16厘。分信用贷款和抵押贷款两种贷款方式。

    这样的利息，相比高利贷低得多。

    信用贷款一般不会对外开放，所需贷款都需要用财产进行抵押。只有赵岩手下的各部门才能进行信用贷款。

    各部门读力核算，所以就算是赵岩手下的各部门，想要贷款也得支付利息。

    银行的网络系统为省、府、县三级，县级银行每月向府级银行上缴存储信息，府级银行每三月向省级银行汇总存储信息，省级银行，每年年底向总行汇总信息。

    也就是说，存款人在县级银行存款的一个月后，在府级银行可以取出存款，三个月后可以在省级银行取出存款，一年后可以在大明各地的登莱银行取款。

    “若是这些银行在大明各地铺好网络，我们的各部门能调动的资金就多得多了，到时候我们可以一年砸下几千万两来造船，砸几千万两发展纺织业。”赵全已经可以想到银子充足时的状况了。

    就算是去年的财政收入不错，但以这点资金想要全面发展，还是不能充分的提高扩张效率。

    “现在还为时尚早，我们还缺少人手和经验，还得试办几年，培养出了足够的人手之后，再向全国范围扩张。”赵岩摇头说道。

    “那我们现在登莱、济南设立几家。”

    “银行是重中之中，规则一定要严密，人员也必须严格培训。我们就先在赵家堡成立总行，黄县、青岛、登州、莱州、烟台、威海等地成立各级银行，另外在济南、上海再各自开设一家，暂时不向外扩张。”赵岩决定道，“毕竟我们现在的主要目的还是集资，银票汇钱的业务也可有可无。”

    （未完待续）